머니노트

월급은 300인데 어디로 다 가는 건지 직장 2년차 때 통장을 보면서 한숨을 쉬었어요. 월급 300만원이 들어오면 월말엔 20만원도 안 남았거든요. 적금은 50만원 넣고 있었는데, 그것조차 깨야 할 때가 있었어요. "나 대체 뭐에 쓰는 거지?" 하면서도 정리를 안 했습니다. 그러다가 50-30-20 규칙이라는 걸 알게 됐어요. 미국 상원의원 출신 엘리자베스 워런이 제안한 건데, 원리가 너무 단순해서 오히려 의심했어요. 근데 3개월 실천해보니까 진짜 효과가 있었습니다. 50-30-20 규칙이란? 세후 수입을 세 덩어리로 나누는 거예요. 비율 용도 300만원 기준 50% 필수 지출 : 월세, 관리비, 식비, 교통비, 통신비, 보험료 150만원 30% 원하는 것 : 외식, 쇼핑, 취미, 여행, 구독서비스 90만원 20% 저축·투자 : 적금, ETF, 비상금, 대출 상환 60만원 단순하죠? 근데 이 단순함이 장점이에요. 복잡한 가계부 항목 20개를 관리하는 것보다, 큰 덩어리 세 개만 지키는 게 실천하기 훨씬 쉽거든요. 실전 적용: 통장 3개로 시스템 만들기 규칙을 머릿속으로만 기억하면 안 돼요. 물리적으로 돈을 분리 해야 합니다. 💡 제가 쓰는 3통장 시스템 💳 생활비 통장 (체크카드 연결) — 월급일에 150만원 이체. 이 안에서만 먹고 살기. 🎮 자유 통장 — 90만원 이체. 쓰고 싶은 데 쓰기. 남으면 보너스. 💰 저축 통장 — 60만원 자동이체. 적금 30만원 + ETF 적립 30만원. 핵심은 월급일 당일에 자동이체 를 걸어놓는 거예요. "남으면 저축하자"가 아니라 "저축하고 남은 걸로 살자...

30대가 되니까 돈 걱정의 종류가 바뀌더라고요 20대에는 "이번 달 생활비 괜찮나?" 수준이었는데, 30대가 되니까 갑자기 스케일이 커졌어요. 결혼 자금, 전세 보증금, 내 집 마련, 거기에 노후 준비까지. 한꺼번에 밀려오니까 숨이 막히더라고요. 저도 32살에 "이러다 아무것도 못 하겠다" 싶어서 재무 계획을 처음으로 제대로 세웠어요. 완벽하진 않지만, 최소한 뭘 먼저 해야 하는지 는 알게 됐습니다. 그 과정을 공유할게요. 30대 재무 목표 우선순위 전부 동시에 할 수는 없어요. 순서를 정해야 합니다. 비상금 확보 (6개월치 생활비) — 이건 0순위. 없으면 다른 계획이 전부 무너져요. 고금리 대출 상환 — 카드론, 신용대출 금리가 5% 넘으면 투자보다 상환이 우선. 결혼/주거 자금 — 3~5년 내 필요한 목돈. 안전자산(적금, 채권 ETF) 위주. 투자 (내 집 마련·노후) — 5년 이상 장기. 주식·ETF 포트폴리오. 📌 핵심 원칙 3년 내 쓸 돈 은 투자하지 않는다. 주식·ETF는 3년 안에 반토막 날 수도 있어요. 결혼 자금이나 전세 보증금은 적금·CMA·단기채권 ETF에 넣으세요. 월급 배분: 제가 쓰는 방식 월 실수령 300만원 기준으로 제가 실제로 쓰는 배분이에요. 항목 금액 비율 용도 고정비 90만원 30% 월세+관리비, 통신비, 보험료, 교통비 생활비 60만원 20% 식비, 일상 소비 단기 저축 60만원 20% 결혼/주거 자금 (적금·CMA) 장기 투자 60만원 20% ETF 적립식 +...

세금이 어려운 건 도구를 몰라서입니다 종소세 신고를 처음 했을 때, 홈택스 화면을 보고 15분 동안 아무것도 못 하고 멍하니 있었어요. 뭘 눌러야 하는지, 어디서 뭘 확인하는지 하나도 모르겠더라고요. 근데 지금은 30분이면 신고 끝냅니다. 차이가 뭐냐면, 어떤 도구를 어떤 순서로 쓰면 되는지 를 알게 된 거예요. 세금 관련 앱과 사이트가 의외로 많은데, 다 쓸 필요는 없어요. 상황별로 딱 필요한 것만 정리합니다. 필수: 국세청 홈택스 홈택스 는 세금의 모든 것이 시작되는 곳이에요. 연말정산, 종소세 신고, 세금 납부, 증명서 발급까지 다 여기서 합니다. 💡 홈택스에서 꼭 써봐야 할 기능 ✅ 연말정산 간소화 : 1월 중순 오픈. 의료비·교육비·기부금 자동 수집. ✅ 종소세 신고 도움 : 5월 오픈. 소득·경비·세액공제 자동 안내. ✅ 세금 포인트 : 세금을 성실 납부하면 쌓이는 포인트. 국립공원 할인 등에 사용 가능. ✅ 현금영수증 조회 : 소득공제 누락 확인. 모바일 앱 "손택스" 도 있어요. 간단한 조회나 증명서 발급은 앱이 더 편합니다. 절세 도우미: 삼쩜삼 프리랜서·부업자 사이에서 유명한 서비스예요. 카카오 로그인만 하면 내가 돌려받을 수 있는 세금(환급액) 을 자동으로 계산해줍니다. 저도 처음에 삼쩜삼에서 조회했더니 "약 23만원 환급 가능"이라고 뜨더라고요. 실제로 신고하니까 21만원 돌려받았어요. 수수료가 있지만(환급액의 10~20% 또는 정액), 홈택스가 어렵게 느껴지는 분에게는 가치가 있습니다. ⚠️ 삼쩜삼 주의사항 환급 조회는 무료지만, 실제 신고 대행 시 수수료가 발생합니다. 그리고 홈택스에서 직접 신고하면 수수료 0원이에요. 시간과 편의를 살 건지, 수수료를 아낄 건지 선택의 문제입니다. 실거래가·부동산 세금 확인 사이트 용도 URL ...